Crédito ao consumo: definição e vantagens

Crédito ao consumo: definição

Um crédito ao consumo é um contrato de crédito sobre uma quantia concedida por um banco ou por uma instituição de crédito. A sua particularidade está em as condições de reembolso serem definidas no momento da assinatura do contrato. Por isso, sabe antecipadamente: o montante emprestado, o prazo do crédito e a prestação que paga todos os meses.

Qual é a diferença entre um crédito ao consumo e uma linha de crédito?

Linha de crédito: definição

Uma linha de crédito, também designada por "conta-poupança de crédito" ou "crédito revolving", é uma facilidade de crédito concedida por um banco ou por uma instituição de crédito. Este tipo de empréstimo é em geral proposto através de um cartão de crédito (ou de uma possibilidade de descoberto bancário) e permite ao consumidor recorrer a essa reserva até um determinado montante definido antecipadamente.

Linha de crédito: uma escolha (muitas vezes) cara demais

Na maior parte dos casos, a taxa de juro das linhas de crédito é muito elevada, o que implica que o custo total do crédito também o seja.

Além disso, quando um consumidor contrata uma linha de crédito, a instituição propõe-lhe uma prestação mínima a pagar todos os meses. Infelizmente, essa prestação é na maior parte dos casos composta sobretudo por juros devidos ao mutuante, com uma amortização de capital baixa ou mesmo nula.

Resultado: ao pagar essa prestação mínima, nunca reembolsa o montante emprestado, apenas paga juros ao mutuante.

Linha de crédito: atenção ao risco de sobre-endividamento

Ainda que as linhas de crédito possam permitir ao consumidor compensar uma quebra temporária de tesouraria, constituem um risco elevado de sobre-endividamento. Com efeito, o consumidor poderá ser tentado a contratar várias linhas de crédito em simultâneo e a pagar apenas a prestação mínima (composta principalmente por juros) proposta pelo mutuante.

Resultado: quando quiser reembolsar o capital emprestado em cada um dos seus cartões de crédito, o montante a pagar todos os meses poderá ser bastante superior à prestação mínima proposta pelo mutuante. O principal risco é ultrapassar a sua capacidade financeira e ficar numa situação de sobre-endividamento.

O nosso conselho: prefira um crédito ao consumo

Ao contrário de uma linha de crédito, um contrato de crédito ao consumo fixa tudo antecipadamente: o montante emprestado, a taxa de juro e o prazo de reembolso. Isso permite ao consumidor ter uma prestação fixa, que respeita o seu orçamento mensal, sem más surpresas.

Preciso de liquidez: prefira um crédito ao consumo

Se precisa de uma quantia para concretizar um projeto, aconselhamo-lo antes a pedir um empréstimo pessoal.

O empréstimo pessoal é um tipo de crédito ao consumo para todos os fins, que lhe permite pedir emprestado um montante entre 2 500 € e 100 000 €, com um prazo de reembolso de 24 a 120 meses. Por se tratar de um crédito ao consumo, sabe tudo antecipadamente: o montante da quantia emprestada, a taxa de juro aplicada, o prazo em meses e a prestação do crédito. Após a assinatura do contrato, a Credit 24 transfere-lhe diretamente a quantia emprestada para a sua conta bancária.

Tenho linhas de crédito: liquide-as com um crédito ao consumo

Se tiver uma ou várias linhas de crédito, aconselhamo-lo a fazer uma consolidação de créditos, reunindo-as num único crédito. A Credit 24 pedir-lhe-á o último extrato de cada um dos cartões a encerrar, para conhecer o capital a reembolsar. A Credit 24 tratará também de cancelar os seus cartões junto das instituições envolvidas.

Qual é a diferença entre um crédito ao consumo e um crédito hipotecário?

Crédito hipotecário: definição

Um crédito hipotecário é um empréstimo com finalidade imobiliária: serve para adquirir ou conservar um imóvel. O mutuante concede ao consumidor uma quantia em troca de uma hipoteca registada sobre o seu imóvel.

Crédito ao consumo face ao crédito hipotecário: pouca comparação possível

Como terá percebido, é preciso ter uma finalidade imobiliária para poder contratar um crédito hipotecário. Para todos os outros projetos, pode pedir um crédito ao consumo.

Em conclusão

A não ser que tenha um projeto imobiliário (compra ou refinanciamento), o crédito ao consumo é a solução a privilegiar para todos os seus outros projetos, porque permite fixar antecipadamente todos os termos do contrato. Por outras palavras, é uma solução mais segura para o consumidor, que saberá de antemão: o montante que vai receber, a prestação fixa que vai pagar e as datas de início e de fim do seu crédito.

A nossa oferta de créditos ao consumo

A Credit 24 propõe créditos ao consumo para cada um dos seus projetos:

• Crédito pessoal: um crédito para todos os fins, sem ter de justificar o motivo
• Consolidação de créditos: um empréstimo destinado a liquidar os seus créditos em curso para reduzir a prestação
• Crédito automóvel e mota: um empréstimo com taxa baixa para financiar o seu veículo novo ou usado
• Crédito obras: um crédito para a renovação da sua casa ou do seu apartamento
• Crédito energia: um empréstimo para as obras que reduzem as despesas de energia da sua casa ou do seu apartamento

Atualizado em 23 de setembro de 2026