Ein Kredit, eine einzige Rate
Umschuldung
Senken Sie Ihre Monatsraten
Vereinfachen Sie sich das Leben mit einer Umschuldung in Luxemburg. Ziel dieses Kredits ist es, die Monatsraten Ihrer laufenden Kredite zu senken, indem sie in einem einzigen Kredit zusammengefasst werden.
ab
7,95 %
Eff. Jahreszins
Umschuldung: die Vorteile
Niedrigere Monatsrate
Der Hauptvorteil der Umschuldung ist die Senkung Ihrer gesamten Monatsrate (siehe Beispiel unten). Den monatlich eingesparten Betrag können Sie dann für andere Ausgaben verwenden.
Eine einzige Rate im Monat
Schluss mit vergessenen Zahlungen und dem Ärger mit mehreren Fälligkeiten! Nach der Zusammenfassung Ihrer Kredite haben Sie nur noch eine einzige monatliche Zahlung zu einem festen Termin.
Weitere Projekte finanzieren
Wenn Ihre finanzielle Situation es erlaubt, kann die Umschuldung einen zusätzlichen Geldbetrag umfassen, mit dem Sie weitere Projekte finanzieren können.
Das Wichtigste zur Umschuldung
- Das Prinzip: Ihre laufenden Kredite werden durch einen einzigen neuen Kredit abgelöst, mit einer einzigen Monatsrate.
- Betroffene Kredite: Ratenkredite (Privatkredit, Autokredit, Renovierungskredit, Energiekredit usw.), Kreditkarten und Kreditrahmen, Kontoüberziehung. Keine Hypothekarkredite.
- Betrag: von 2 500 € bis 100 000 €, einschließlich der Restschulden der abgelösten Kredite und eines eventuellen Zusatzbetrags.
- Laufzeit: von 24 bis 120 Monaten, zu einem festen Zinssatz: Ihre Monatsrate ändert sich nie.
- Zinssatz: am 24. September 2026 ab 7,95 % (fester effektiver Jahreszins), je nach Betrag, Laufzeit und Ihrem Antrag. Die Entwicklung Monat für Monat.
- Antwort: in der Regel innerhalb von 1 bis 4 Arbeitsstunden.
- Ablösung Ihrer Kredite: Credit 24 bezahlt jeden Kreditgeber direkt.
- Für wen: Einwohner Luxemburgs oder Belgiens mit regelmäßigem Einkommen aus einem dieser beiden Länder, allein oder zu zweit.
- Bearbeitungsgebühren: Credit 24 erhebt nie Bearbeitungsgebühren, weder für den Antrag noch für den Kredit. Sie zahlen nur die Zinsen.
- Steuern: Wenn Sie Ihre Steuererklärung in Luxemburg abgeben, sind die gezahlten Zinsen im gesetzlich vorgesehenen Rahmen absetzbar.
Beispiel für eine Umschuldung
Vorher · 4 Kredite
- PrivatkreditRestschuld 4 951 €225,29 €/Monat
- AutokreditRestschuld 8 719 €294,00 €/Monat
- Kreditkarte ARestschuld 2 469 €110,10 €/Monat
- Kreditkarte BRestschuld 1 249 €95,00 €/Monat
Restschuld : 17 388 €
Nachher · 1 einziger Kredit
Umschuldung von 17 388 € über 84 Monate
- Monatsrate
- 284,39 €
- Eff. Jahreszins
- 9,95 %
440,00 € weniger pro Monat
Monatlich zu zahlende Rate
Die Simulation zeigt Ihnen in wenigen Sekunden die Monatsrate Ihrer Umschuldung, für den Betrag und die Laufzeit Ihrer Wahl. Welche Monatsrate Ihr Budget erlaubt, zeigt Ihnen die Berechnung Ihres möglichen Kreditbetrags.
Merkmale
- Kreditart
- Ratenkredit
- Verwendungszweck
- Umschuldung
- Mögliche Beträge
- von 2.500 € bis 100.000 €
- Mögliche Laufzeiten
- von 24 bis 120 Monaten
- Fester Sollzins
- von 7,95 % bis 14,49 %
- Eff. Jahreszins
- von 7,95 % bis 14,49 %
Welche Kredite lassen sich zusammenfassen?
- Ratenkredite (Verbraucherkredite): Privatkredit, Autokredit, Renovierungskredit, Energiekredit usw.
- Kreditkarten und Kreditrahmen (Geldreserven) sowie die Kontoüberziehung.
- Bei belgischen oder luxemburgischen Kreditgebern, unabhängig von Ihrem Wohnsitzland.
Hypothekarkredite können nicht in eine Umschuldung einbezogen werden.
Zu zweit, bei einem Antrag, in dem Sie gemeinsam einen Kredit aufnehmen, können wir die Kredite des einen, des anderen oder beider ablösen.
Schulden, die keine Kredite sind (Steuern, Rechnungen, private Schulden), werden nicht im eigentlichen Sinne umgeschuldet, ihr Betrag kann aber in den neuen Kredit aufgenommen werden, damit alles in eine einzige Monatsrate passt.
Ein Zusatzbetrag kann auf Wunsch ebenfalls aufgenommen werden, um ein anderes Vorhaben zu finanzieren. Es gibt dafür keine feste Obergrenze: Sie hängt von Ihrer Situation ab.
Ist eine Umschuldung eine gute Idee?
Oft ja, wenn Sie mehrere laufende Kredite haben, vor allem Kreditkarten oder Kreditrahmen, deren Zinssätze in der Regel höher sind. Sie haben dann nur noch eine Monatsrate, zu einem festen Termin, und diese ist meist niedriger als die Summe der bisherigen Raten.
Sie sollten jedoch wissen, dass eine längere Laufzeit die Monatsrate senkt, die Gesamtkosten des Kredits aber erhöhen kann. Das ist nicht immer so: Es hängt von den Zinssätzen Ihrer aktuellen Kredite und von der gewählten Laufzeit ab. Wir teilen Ihnen die Kreditbedingungen mit, bevor Sie sich entscheiden.
Eine Umschuldung kann auch einen einzigen Kredit betreffen: um von einem niedrigeren Zinssatz zu profitieren, die Laufzeit zu verlängern oder einen frei verwendbaren Betrag hinzuzufügen.
Wer kann eine Umschuldung erhalten?
Für eine Umschuldung müssen Sie folgende Bedingungen erfüllen:
- In Luxemburg (oder Belgien) wohnhaft sein
- Regelmäßige Einkünfte aus Luxemburg (oder Belgien) beziehen
- Volljährig sein (über 18 Jahre)
- Nicht als säumiger Schuldner registriert sein und keiner Lohnpfändung unterliegen
Die abzulösenden Kredite müssen ohne Zahlungsstörung zurückgezahlt worden sein, das heißt ohne nicht bereinigten Eintrag bei der Belgischen Nationalbank, auch für Einwohner Luxemburgs. Ein eingetragener und nicht bereinigter Kredit verhindert die Annahme des Antrags.
Ein Einwohner Belgiens wird genau wie ein Einwohner Luxemburgs behandelt: gleiche Bedingungen, gleiche Zinssätze. Einwohner anderer Länder kommen nicht in Frage.
Alle Einzelheiten finden Sie auf der Seite zu den Voraussetzungen für einen Kredit. Wir prüfen jeden Kreditantrag persönlich, bevor wir über die Kreditvergabe entscheiden.
Wie läuft eine Umschuldung ab, Schritt für Schritt?
Ihr Antrag
Online oder telefonisch, unverbindlich. Geben Sie für jeden abzulösenden Kredit den Kreditgeber, den geliehenen Betrag, die Laufzeit, die Monatsrate und das Anfangsdatum an.
Unsere Antwort
In der Regel innerhalb von 1 bis 4 Arbeitsstunden: Das ist die Grundsatzzusage.
Ihre Ablöseberechnungen und Unterlagen
Die Berechnung für die vorzeitige Rückzahlung nennt die genaue Restschuld jedes Kredits. Sie erhalten sie in der Regel in Ihrem Kundenbereich beim betreffenden Kreditgeber oder auf Anfrage bei ihm. Sie können sie vor Ihrem Antrag oder nach der grundsätzlichen Zusage anfordern: Weichen die Restschulden von den erwarteten Beträgen ab, passen wir den Betrag der Umschuldung an. Außerdem bitten wir Sie um die üblichen Unterlagen: Ausweis, Einkommen, Wohnsitz.
Die Unterschrift
In unserer Agentur, meist innerhalb von 1 bis 2 Tagen.
Die Ablösung Ihrer Kredite
Credit 24 bezahlt jedem Kreditgeber direkt den Betrag seiner Ablöseberechnung. Eine eventuelle Vorfälligkeitsentschädigung ist darin bereits enthalten: Sie müssen nichts zusätzlich bezahlen. Enthält die Umschuldung einen Zusatzbetrag, wird dieser auf Ihr Konto überwiesen.
Sobald alle Ablöseberechnungen vorliegen, geht eine Umschuldung genauso schnell wie ein Privatkredit.
Vorteile und Grenzen der Umschuldung
Die Vorteile
- Eine einzige Monatsrate: eine einzige Fälligkeit, zu einem festen Termin, statt mehrerer.
- Eine oft niedrigere Monatsrate: Ihr monatliches Budget wird entlastet, wie im Beispiel oben.
- Fester Zinssatz: Ihre Monatsrate bleibt bis zum Ende gleich.
- Ein bekanntes Enddatum: Anders als bei Kreditkarten und Kreditrahmen wissen Sie, wann alles zurückgezahlt ist.
- Nichts vorzustrecken: Wir bezahlen Ihre Kreditgeber direkt, Entschädigungen inbegriffen.
- Auf Wunsch ein Zusatzbetrag: um ein anderes Vorhaben im selben Kredit zu finanzieren.
- Vorzeitige Rückzahlung: jederzeit möglich, die künftigen Zinsen entfallen, gegen eine Entschädigung von 1 % des vorzeitig zurückgezahlten Kapitals (oder 0,5 % bei weniger als einem Jahr bis zum vorgesehenen Ende). Einzelheiten unter häufige Fragen.
- Absetzbare Zinsen: wenn Sie Ihre Steuererklärung in Luxemburg abgeben, im Rahmen des Steuerrechts; wir senden Ihnen jedes Jahr die Bescheinigung, die Sie Ihrer Erklärung beilegen. Einzelheiten unter häufige Fragen.
Gut zu wissen
- Laufzeit und Kosten: Eine längere Laufzeit senkt die Monatsrate, kann aber die Gesamtkosten erhöhen; nicht immer, es hängt von den Zinssätzen Ihrer aktuellen Kredite ab.
- Keine Hypothekarkredite: Hypothekarkredite können nicht in eine Umschuldung einbezogen werden.
- Ohne Zahlungsstörung: Ein eingetragener und nicht bereinigter Kredit verhindert die Umschuldung.
- Verpflichtung: Die Monatsrate ist eine feste Verpflichtung, die Sie für die gesamte Laufzeit des Kredits in Ihrem Budget einplanen müssen.
Warum Credit 24 für Ihre Umschuldung in Luxemburg?
In Luxemburg ist eine Umschuldung bei Ihrer Bank, bei einem Kreditinstitut oder über einen Kreditvermittler wie Credit 24 möglich. Als unabhängiger Kreditvermittler arbeiten wir mit mehreren Finanzpartnern, darunter Alpha Credit (BNP Paribas), Record Credits (ING) und Elantis (Belfius), zusammen: Mit einem einzigen Antrag erhalten Sie Zugang zu verschiedenen Angeboten und zu Bedingungen, die zu Ihrem Profil passen.
Wir kümmern uns um alles, von der Prüfung Ihrer Kredite bis zur Ablösung bei jedem Kreditgeber. Mit mehr als 15 Jahren Erfahrung im Kreditgeschäft in Luxemburg begleitet Credit 24 seine Kunden seriös und beständig, persönlich, schnell und transparent.
Wie beantrage ich eine Umschuldung?
Für eine unverbindliche Entscheidung stellen Sie Ihren Kreditantrag, und wir geben Ihnen eine schnelle Antwort (in der Regel innerhalb von 1 bis 4 Arbeitsstunden).
Sie können Ihre Umschuldung auch direkt auf unserer Website berechnen.
Ich habe weitere Fragen
Lesen Sie die Antworten auf die häufigen Fragen unserer Kunden, kontaktieren Sie uns oder rufen Sie uns an unter (+352) 20 20 34 41.
Der angewandte Zinssatz hängt von mehreren Faktoren ab, etwa vom Kreditgeber (Kreditinstitut), von der Art des Ratenkredits, vom geliehenen Betrag, von der Laufzeit des Kredits, von der Verschuldungsquote, vom frei verfügbaren Resteinkommen usw.
Die Angaben auf dieser Seite stellen kein Kreditangebot dar und gelten vorbehaltlich der Annahme des Kreditantrags.
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