Ratenkredit: Definition und Vorteile

Ratenkredit: Definition

Ein Ratenkredit ist ein Kreditvertrag über einen Geldbetrag, der von einer Bank oder einem Kreditinstitut gewährt wird. Seine Besonderheit: Die Rückzahlungsbedingungen werden bei der Unterzeichnung des Kreditvertrags festgelegt. Sie kennen daher im Voraus den geliehenen Betrag, die Laufzeit des Kredits und die Monatsrate, die Sie jeden Monat zahlen.

Was ist der Unterschied zwischen einem Ratenkredit und einem Kreditrahmen?

Kreditrahmen: Definition

Ein Kreditrahmen, auch „Geldreserve“ oder „revolvierender Kredit“ genannt, ist eine Kreditlinie, die von einer Bank oder einem Kreditinstitut eingeräumt wird. Diese Form der Kreditaufnahme wird meist über eine Kreditkarte (oder eine Überziehungsmöglichkeit auf dem Bankkonto) angeboten und erlaubt es dem Verbraucher, bis zu einem im Voraus festgelegten Betrag auf diese Reserve zurückzugreifen.

Kreditrahmen: eine (oft) zu teure Wahl

In den meisten Fällen ist der Zinssatz eines Kreditrahmens sehr hoch. Entsprechend hoch sind auch die Gesamtkosten des Kredits.

Außerdem schlägt das Kreditinstitut dem Verbraucher, der einen Kreditrahmen abschließt, eine monatliche Mindestrate vor. Leider besteht diese Rate meistens überwiegend aus Zinsen für den Kreditgeber, während nur wenig oder gar kein Kapital getilgt wird.

Das Ergebnis: Wenn Sie nur diese Mindestrate zahlen, zahlen Sie den geliehenen Betrag nie zurück, sondern zahlen dem Kreditgeber lediglich Zinsen.

Kreditrahmen: Vorsicht vor Überschuldung

Auch wenn ein Kreditrahmen einen vorübergehenden finanziellen Engpass überbrücken kann, birgt er ein hohes Überschuldungsrisiko. Der Verbraucher kann nämlich versucht sein, mehrere Kreditrahmen gleichzeitig abzuschließen und jeweils nur die vom Kreditgeber vorgeschlagene Mindestrate (die überwiegend aus Zinsen besteht) zu zahlen.

Das Ergebnis: Möchte er das geliehene Kapital für jede seiner Kreditkarten zurückzahlen, kann der monatlich zu zahlende Betrag deutlich höher sein als die vom Kreditgeber vorgeschlagene Mindestrate. Das Hauptrisiko besteht darin, die eigene finanzielle Belastbarkeit zu überschreiten und in die Überschuldung zu geraten.

Unser Rat: Wählen Sie lieber einen Ratenkredit

Anders als bei einem Kreditrahmen wird bei einem Ratenkredit alles im Voraus festgelegt: der geliehene Betrag, der Zinssatz und die Rückzahlungsdauer. So hat der Verbraucher eine feste Monatsrate, die zu seinem monatlichen Budget passt, ohne böse Überraschungen.

Ich brauche Liquidität: Wählen Sie lieber einen Ratenkredit

Wenn Sie für ein Vorhaben einen Geldbetrag benötigen, empfehlen wir Ihnen eher, einen Privatkredit zu beantragen.

Der Privatkredit ist ein Ratenkredit für alle Zwecke, mit dem Sie einen Betrag zwischen 2 500 € und 100 000 € bei einer Rückzahlungsdauer von 24 bis 120 Monaten aufnehmen können. Da es sich um einen Ratenkredit handelt, kennen Sie alles im Voraus: den geliehenen Betrag, den angewandten Zinssatz, die Laufzeit in Monaten und die Monatsrate. Nach der Unterzeichnung Ihres Vertrags überweist Credit 24 Ihnen den geliehenen Betrag direkt auf Ihr Bankkonto.

Ich habe Kreditrahmen: Lösen Sie sie mit einem Ratenkredit ab

Wenn Sie einen oder mehrere Kreditrahmen haben, empfehlen wir Ihnen eine Umschuldung, bei der Sie diese in einem einzigen Kredit zusammenfassen. Credit 24 fordert von Ihnen für jede zu kündigende Karte die letzte Abrechnung an, um das zurückzuzahlende Kapital zu ermitteln. Credit 24 kümmert sich auch um die Kündigung Ihrer Karten bei den betreffenden Kreditgebern.

Was ist der Unterschied zwischen einem Ratenkredit und einem Hypothekarkredit?

Hypothekarkredit: Definition

Ein Hypothekarkredit ist ein Darlehen mit einem Immobilienzweck: Er dient dazu, eine Immobilie zu erwerben oder zu behalten. Der Kreditgeber stellt dem Verbraucher einen Geldbetrag zur Verfügung und erhält im Gegenzug die Eintragung einer Hypothek auf dessen Immobilie.

Ratenkredit oder Hypothekarkredit: kaum vergleichbar

Sie haben es verstanden: Für einen Hypothekarkredit brauchen Sie ein Immobilienvorhaben. Für alle anderen Vorhaben können Sie einen Ratenkredit beantragen.

Fazit

Sofern Sie kein Immobilienvorhaben (Kauf oder Refinanzierung) haben, ist der Ratenkredit für alle anderen Vorhaben die bevorzugte Lösung, da alle Vertragsbedingungen im Voraus festgelegt werden. Mit anderen Worten: Er bietet dem Verbraucher mehr Sicherheit, denn dieser kennt im Voraus den Betrag, den er erhält, die feste Monatsrate, die er zahlt, sowie Beginn und Ende seines Kredits.

Unser Angebot an Ratenkrediten

Credit 24 bietet Ratenkredite für jedes Ihrer Vorhaben:

• Privatkredit: ein Kredit für alle Zwecke, ohne den Verwendungszweck nachweisen zu müssen
• Umschuldung: ein Kredit, der Ihre laufenden Kredite ablöst, um Ihre Monatsrate zu senken
• Auto- und Motorradkredit: ein zinsgünstiger Kredit zur Finanzierung Ihres Neu- oder Gebrauchtfahrzeugs
• Renovierungskredit: ein Kredit für die Renovierung Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung
• Energiekredit: ein Kredit für Arbeiten, die die Energiekosten Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung senken

Aktualisiert am 23. September 2026